Veel mensen denken dat het kopen van een woning in Spanje alleen mogelijk is met veel eigen geld.

Maar hoeveel heeft u nu écht nodig?

In dit artikel leggen we helder uit hoeveel u kunt lenen, hoeveel eigen middelen nodig zijn en waar u rekening mee moet houden bij het kopen van een woning aan de Costa Blanca Zuid.

Is een hypotheek in Spanje mogelijk?

Ja, in veel gevallen is het mogelijk om als buitenlandse koper een hypotheek in Spanje te krijgen.

Spaanse banken verstrekken regelmatig hypotheken aan niet-residenten, al gelden er andere voorwaarden dan in Nederland of België.

Hoeveel kunt u lenen in Spanje?

Voor kopers die niet officieel in Spanje wonen (niet-residenten) financieren Spaanse banken doorgaans maximaal 60% tot 70% van de taxatiewaarde of aankoopprijs van de woning. De bank gaat daarbij uit van de laagste van deze twee waarden.

Dit betekent dat kopers meestal minimaal 30% van de aankoopprijs zelf moeten inbrengen. Daarnaast moeten ook de bijkomende aankoopkosten uit eigen middelen worden betaald.

In de praktijk komt dit er vaak op neer dat u ongeveer 40% tot 45% eigen geld nodig heeft om een woning in Spanje te kopen.

Belangrijk om te weten

Veel kopers onderschatten hoeveel eigen middelen nodig zijn.

Wilt u weten wat in uw situatie mogelijk is? Wij kijken vrijblijvend met u mee en geven een realistische inschatting op basis van uw inkomen en wensen.

Belangrijke hypotheekvoorwaarden in Spanje

Maximale maandlasten

Spaanse banken hanteren doorgaans een maximale verhouding tussen inkomen en vaste lasten. De totale maandelijkse verplichtingen mogen meestal niet hoger zijn dan ongeveer 35% van het netto-inkomen.

Hieronder vallen bijvoorbeeld bestaande hypotheken, persoonlijke leningen, alimentatieverplichtingen en de nieuwe Spaanse hypotheek.

Toekomstige huurinkomsten worden meestal niet meegenomen bij de beoordeling.

Hypotheekvorm

De meest gebruikte hypotheekvorm in Spanje is de annuïteitenhypotheek.

Dit betekent dat u iedere maand een vast bedrag betaalt dat bestaat uit rente en aflossing. Naarmate de looptijd vordert, bestaat een groter deel van de maandlast uit aflossing en een kleiner deel uit rente.

Aan het einde van de looptijd is de hypotheek volledig afgelost.

Looptijd en leeftijdsgrens

De maximale looptijd van een hypotheek in Spanje ligt meestal tussen de 25 en 30 jaar.

Daarnaast hanteren banken een maximale eindleeftijd. In de meeste gevallen moet de hypotheek volledig zijn afgelost vóór ongeveer 75 jaar.

Wanneer een koper ouder is, kan dit betekenen dat de looptijd korter wordt en de maandelijkse lasten hoger uitvallen.

Taxatie van de woning

Bij het aanvragen van een hypotheek wordt de woning altijd getaxeerd door een erkende taxateur. In het Spaans heet dit een tasación.

De bank bepaalt vervolgens de maximale hypotheek op basis van deze taxatiewaarde.

Wanneer de taxatie lager uitvalt dan de aankoopprijs, kan het benodigde eigen geld hoger zijn.

Belangrijk verschil met Nederland of België

In Spanje wordt een financieringsvoorbehoud meestal niet geaccepteerd in reserveringscontracten.

Dit betekent dat kopers vaak een reserveringsovereenkomst ondertekenen en een aanbetaling doen voordat de hypotheek definitief is geregeld.

Daarom is het verstandig om vooraf een goed beeld te hebben van uw budget, financieringsmogelijkheden en benodigde eigen middelen.

Hoeveel eigen geld heeft u nodig?

Om een duidelijk beeld te geven van de totale investering nemen we als voorbeeld een woning van 300.000 euro in de provincie Alicante.

Voorbeeld 1: bestaande woning (herverkoop)

Bij de aankoop van een bestaande woning betaalt de koper overdrachtsbelasting. In het Spaans heet deze belasting Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).

In de regio Valencia bedraagt deze belasting doorgaans 10% van de aankoopprijs.

Kostenindicatie:

Overdrachtsbelasting (ITP): 30.000 euro
Notaris: circa 600 tot 900 euro
Kadaster: circa 300 tot 600 euro
Advocaat: circa 1.500 tot 3.000 euro
Overige kosten: circa 300 tot 600 euro

Totale bijkomende kosten liggen doorgaans tussen de 33.000 en 35.000 euro.

De totale investering komt daarmee uit op ongeveer 333.000 tot 335.000 euro.

Voorbeeld 2: nieuwbouwwoning

Bij nieuwbouwwoningen gelden andere belastingen.

De koper betaalt btw (IVA) van 10% en een stempelbelasting (AJD) van ongeveer 1,2%.

Kostenindicatie:

BTW (IVA): 30.000 euro
Stempelbelasting (AJD): circa 3.600 euro
Notaris, kadaster en advocaat

Totale bijkomende kosten liggen doorgaans tussen de 36.000 en 38.000 euro.

De totale investering komt daarmee uit op ongeveer 336.000 tot 338.000 euro.

Samenvatting

Voor de meeste kopers geldt dat een hypotheek mogelijk is tot ongeveer 70% van de woningwaarde.

In de praktijk betekent dit dat ongeveer 40% tot 45% eigen geld nodig is.

Een goede voorbereiding is essentieel om verrassingen te voorkomen.

Overweegt u een woning in Spanje?

Wij helpen u graag inzicht te krijgen in uw financiële mogelijkheden en begeleiden u stap voor stap bij het aankoopproces.

Persoonlijk advies?

Wilt u weten hoeveel u kunt lenen en hoeveel eigen geld u nodig heeft voor een woning aan de Costa Blanca Zuid?

Wij denken graag vrijblijvend met u mee en geven u een realistisch en helder overzicht op basis van uw situatie en wensen.

Neem gerust contact met ons op voor persoonlijk advies of bekijk ons actuele woningaanbod.